金融服务与管理专业学什么

很多人一听金融服务与管理，脑子里就冒出两个词：高大上、有钱。觉得毕业了就是进投行，西装革履，年薪百万。我得先给你泼盆冷水，这专业跟那个电影里的世界，关系不大。它更接地气，更像我们普通人日常生活中接触到的那个“金融”。

所以，这个专业到底学什么？咱们把它拆开看，“金融”、“服务”、“管理”，三个词一个都不能少。

首先是“金融”这部分。这是基础，是你吃饭的家伙。你得懂钱是怎么回事。

这部分课程基本可以分成三大块：

第一块，打底子的工具课。比如会计学、宏观经济学、微观经济学、统计学。
会计是必须的。因为公司的财务报表就是用会计这门语言写的。你连话都听不懂，怎么跟人交流？所以，资产负债表、利润表、现金流量表这三大表，你必须得看得懂。不用你做到专业会计师那么精，但至少要知道一个公司的钱从哪来，花到哪去，是赚是亏。
经济学让你有大局观。宏观经济告诉你国家为什么要加息、降准，这些政策怎么影响你手里的钱和股票。微观经济让你明白一个商品为什么定价是10块而不是8块，市场是怎么运作的。学完这些，你再看新闻联播里的经济新闻，就不会觉得是在听天书了。
统计学是让你说话有依据。金融行业不是靠感觉，是靠数据。客户问你为什么推荐这只基金，你不能说“我感觉它会涨”。你得说，“根据过去五年的数据，它的年化回报率是X%，波动率是Y%，在同类产品里排前10%。”这些都需要统计知识。

第二块，核心的专业课。这才是真正进入金融领域。比如货币银行学、投资学、公司金融、金融市场学。
货币银行学，讲的是银行这个系统是怎么玩的。钱是怎么印出来的，银行是怎么靠存贷差赚钱的，中央银行又是怎么管着所有银行的。你以后要去银行工作，这是基本常识。
投资学，这是很多人最感兴趣的。股票、债券、基金、期货这些东西都是什么，怎么定价，怎么组合在一起降低风险。老师会教你各种估值模型，比如DCF（现金流折现），但你得明白，理论是理论，实际炒股又是另一回事。这门课主要是给你建立一个分析框架。
公司金融，也叫公司理财。它研究的是一个公司怎么搞钱（融资）、怎么花钱（投资）。比如一个公司要不要上一个新项目，钱从哪里来，是找银行贷款还是发股票？这门课让你站在公司的角度看钱。
金融市场学，就是把上面这些东西串起来，让你看清楚整个金融世界的版图。股票市场、债券市场、外汇市场都是怎么连接和运作的。

然后，重点来了，就是“服务”和“管理”这部分。这是这个专业和纯金融、金融工程最大的区别。纯金融可能更偏理论研究和计算，而金融服务与管理，重心在“人”和“应用”上。

这部分课程通常包括：金融营销学、客户关系管理（CRM）、金融法规与职业道德、风险管理、个人理财规划。

金融营销学，说白了，就是教你怎么把金融产品卖出去。同样一支基金，你怎么说客户才愿意买？话术怎么设计？通过什么渠道去接触客户？这门课非常实用，因为大部分金融岗位的起点都和销售有关。
客户关系管理，就是教你怎么维护客户。金融不是一锤子买卖。今天客户在你这买了理财，你得定期回访，告诉他市场变化，关心他的收益。关系维护好了，他才会信任你，才会把更多的钱交给你管，甚至介绍新客户给你。
金融法规与职业道德。这个极其重要。金融行业是高风险行业，法律红线特别多。什么话能说，什么话不能说，什么事能做，什么事绝对不能碰，这门课会讲得清清楚楚。比如，你不能跟客户保证收益，这就是违规。保护自己，也保护客户。
风险管理，教你识别和控制风险。比如给客户做资产配置，不能把所有鸡蛋放一个篮子里。怎么根据客户的年龄、收入、风险偏好，给他一个合适的投资组合，让他在能承受的范围内，去争取最好的收益。
个人理财规划，这是综合应用。一个家庭要买房、要准备孩子的教育金、要规划自己的养老金，这些需求怎么通过金融工具来实现？这门课会教你做一整套方案。

所以你看，整个学习过程是这样的：先用会计、经济、统计打好基础，然后学习投资、银行这些核心金融知识，最后，把重点放在如何运用这些知识去为客户服务，帮他们解决问题，同时完成自己的业绩。

这个专业培养的不是在后台做复杂模型的金融工程师，而是能在一线跟客户打交道，听得懂客户需求，又能用专业知识给出解决方案的“金融服务顾问”。

毕业后能干什么？大部分人的去向是各类金融机构的一线或中后台岗位。

最主要的是银行。比如柜员、大堂经理、客户经理、理财经理。一开始可能从最基础的岗位做起，熟悉业务流程，然后慢慢转向销售和客户维护。银行的工作相对稳定，但也有不小的业绩压力。我一个朋友就在某股份制银行做理财经理，每天要打电话、见客户，推销信用卡、理财产品、保险，每个月都有硬性指标。
其次是证券公司。比如客户经理或投资顾问。主要工作是开发客户来开户炒股，然后为他们提供一些市场信息和投资建议，赚取交易佣金。这个行业的收入波动很大，牛市的时候大家都赚钱，熊市的时候可能几个月都开不了一单。
还有保险公司。很多人对保险有偏见，但保险是金融体系里很重要的一环。这个专业的毕业生可以去做保险规划师，帮客户设计保障方案。这同样是一个强销售导向的工作。
再就是一些第三方理财公司、P2P公司（现在少了）、小额贷款公司等。这些公司更灵活，但也意味着风险和不确定性更高。

总结一下，这个专业适合什么样的人？
第一，你不能讨厌和人打交道。因为你的工作核心就是“服务”。如果你性格内向，一跟陌生人说话就紧张，那会很痛苦。
第二，你要有一定的抗压能力。大部分岗位都背着业绩指标，说白了就是销售任务。卖不出去产品，收入就会很低，心理压力也大。
第三，你得细心、有责任心。客户的钱都是真金白银，一个小数点弄错了都可能造成大麻烦。你必须得有严谨的态度。
第四，你对数字不能太反感。虽然不用你去做高深的数学推导，但基本的计算、看报表、分析数据是家常便饭。

它不适合什么样的人？
如果你想做纯粹的学术研究，或者想成为那种在电脑前敲代码、做模型的宽客（Quant），那这个专业不适合你。你应该去选金融学、金融工程或者数学、计算机专业。金融服务与管理，本质上是一个应用型、实践性很强的专业。它的战场不在公式和论文里，而在银行的VIP室、证券公司的交易大厅和客户的电话里。