rfp理财规划师报名条件

想考RFP，先看你够不够格。官方条件其实不复杂，主要就三条。

第一，学历。最低要求是大专毕业。本科、硕士、博士当然都可以。这条基本卡不住什么人，现在这个年代，大专学历是基础了。他们要看你的毕业证复印件，学信网的认证信息也行，主要是为了确认你受过正规的高等教育。

第二，工作经验。要求有两年以上的全职工作经验。注意，这里有个小细节，他们更倾向于“金融相关”的工作经验。什么算金融相关？你在银行做客户经理、在保险公司卖保险、在证券公司当投资顾问，或者在第三方理财公司做规划师，这些都算。如果你是做行政或者IT的，就算公司是金融机构，你的岗位关联度不大，审核的时候可能会被问得多一些。这背后的逻辑很简单，理财规划是个实践性很强的工作，完全没接触过金融，光靠上课，很难理解客户的真实需求和市场的运作方式。两年经验，不多不少，算是一个入门的门槛。

第三，完成官方授权的培训。这是最硬性的一条，躲不开。你不能自己买了书看完就去考试，不行。你必须报名参加IARFP China（国际认证协会中国中心）授权的培训机构组织的课程，并且要修满规定的学时。这个培训是整个流程里花钱最多的地方，也是他们主要的收入来源之一。培训内容就是RFP考试要考的五门课：财务策划原理、投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、财务策划实务。学完之后，培训机构会给你开一个结业证明，你拿着这个证明才能报名考试。

但是，总有人不满足上面的条件，怎么办？比如学历不够，或者工作经验不全是金融相关的。这时候就有一个“破格申请”的通道。

这个通道不是随便走的。你需要有足够的理由让评审委员会相信你具备同等的能力。举个例子，你可能学历只是高中，但是你在保险行业做了十年，是公司的销售冠军，带一个大团队，个人年收入很高。这种情况下，你的实战经验和行业成就，已经远远超过一个刚毕业的金融硕士。你可以把你的从业证明、获奖证书、收入证明、公司推荐信这些材料准备好，提交给官方去申请。他们会综合评估，如果觉得你确实是个人才，就会批准你参加培训和考试。破格申请的审核更严格，也更主观，不是百分之百能通过。

说完了这些纸面上的条件，我们再聊聊两个看不见、但更重要的门槛：钱和时间。

先说钱。考RFP绝对不是一件便宜的事。费用主要分几块：

1. 培训费。这是大头。市面上的授权培训机构，收费基本在8000元到12000元之间。有些机构会打包票说通过率高，或者提供一些额外的辅导，价格就更贵。这笔钱是交给培训机构的，不是官方。

2. 考试费。全国统一考试，每次考试的费用大概在880元左右。如果你一次没过，下次重考，就要再交一次钱。

3. 认证费。考试通过后，你不是马上就能拿到证书。你需要向IARFP China提交认证申请，还要交一笔认证费，大概是1200元。这笔钱是用来审核你的资料、制作证书、以及把你录入官方持证人系统的成本。

4. 年费（或继续教育费）。拿到证书不是一劳永逸的。为了维持证书的有效性，你每年都需要完成一定的继续教育学分，并且缴纳会员年费。年费大概是每年600元。继续教育可以通过听课、参加活动等方式获得，有些是免费的，有些也需要花钱。

这么算下来，从报名到拿到证书，顺利的话，总花费至少在一万块钱以上。这笔投入，你得想清楚。

再说时间。这是一个被很多人忽略的成本。

官方的培训课程，总学时加起来超过100个小时。如果你报的是周末面授班，那就意味着你未来几个月的周末都要泡在教室里。如果你报的是网络班，虽然时间自由，但非常考验你的自制力。

上完课只是第一步。RFP考试涉及的内容非常广，从宏观经济到金融工具，从法律法规到税务筹划，知识点又多又杂。光靠上课听讲是远远不够的，你必须自己花大量时间去消化、理解、做题。对于一个有全职工作、有家庭的人来说，每天下班后能挤出一两个小时，周末能拿出半天来学习，已经很不容易了。从开始上课到最终考试，整个备考周期，我个人认为，至少需要投入200到300个小时的有效学习时间。如果基础比较薄弱，需要的时间就更长。

所以，报名前，你最好问自己两个问题：我的钱够吗？我未来半年有这么多时间吗？

如果你确定了要考，具体的报名流程大概是这样：

第一步：自我评估。对照我上面说的学历和工作经验，看看自己符不符合基本条件。如果不符合，评估一下自己有没有足够亮眼的履历去走破格申请。

第二步：选择培训机构。这是关键一步。市面上机构很多，宣传都很好。我的建议是，别光看价格。你要去了解他们的师资怎么样，老师是不是在一线做过实务的，讲课风格你喜不喜欢。可以找找他们的试听课，或者问问已经考过的人的评价。一个好的老师能帮你把复杂的知识讲明白，节省你很多时间。

第三步：提交资料和缴费。选定机构后，就按照他们的要求提交身份证、毕业证、工作证明等材料的电子版，然后缴纳培训费。机构会帮你完成在官方的注册。

第四步：上课和复习。按照课程表认真上课，做好笔记。课后一定要及时复习，做配套的练习题。RFP的考试虽然不算特别难，但知识点覆盖面广，考得很细，不认真准备，想侥幸通过是不可能的。

第五步：报名考试。培训机构会在考前通知你报名。RFP现在基本都是机考，全国一年有几次统一考试，你可以根据自己的复习进度选择合适的考试时间。

第六步：申请认证。考试成绩合格后，就可以向官方提交认证申请了。把你的申请表、学历证明、工作证明等材料准备齐全，连同认证费一起提交。审核通过后，大概一两个月，你就能收到那本蓝色的证书了。

最后，很多人会纠结一个问题：RFP和CFP，到底该考哪个？

这是两个不同的证书体系。简单来说，RFP（Registered Financial Planner）由美国IARFP协会颁发，更侧重于理财的实战和营销技巧。它的课程设计很接地气，教你怎么跟客户沟通，怎么挖掘需求，怎么把合适的产品卖出去。所以，它特别受银行、保险、券商等一线销售人员的欢迎。

而CFP（Certified Financial Planner）由国际金融理财标准委员会（FPSB）认证，被认为是理财规划领域的黄金标准。它更偏向于学术和理论，强调的是一个全面、客观、中立的规划流程。CFP的考试难度、知识体系的深度和广度，以及全球的认可度，普遍认为都比RFP要高。它的持证人更多是在做更复杂的家庭财务规划、高净值客户服务，或者在往管理和培训方向发展。

你可以这样理解：RFP像是个“全科医生”，能解决大部分常见的理财问题，目标是快速上手，提升业绩。CFP则更像个“专家门诊”，看得更深、更全面，目标是成为一个独立的、专业的规划顾问。

所以，考哪个，不取决于哪个更好，而取决于你的职业目标是什么。如果你是一线从业者，想快速建立一套知识体系，提高销售能力，RFP是个不错的选择，见效快。如果你立志要在理财规划这个专业领域深耕，不满足于只做产品销售，那么CFP体系（AFP-CFP-CPB）会是你的最终目标。当然，很多人也是先考RFP入门，有了一定基础和经验后，再转去挑战CFP。这都是可行的路径。