定投复利计算器

定投复利计算器(免费版) – 在线使用指南

欢迎使用我们的定投复利计算器在线工具！这是一个功能强大且完全免费的复利定投计算器，旨在帮助您清晰地规划和预测您的长期投资与储蓄。无论您是进行每月定投，还是计划每年定存，本计算器都能为您提供精确的模拟和详细的逐期明细。

下面，我们将通过几个例子，带您一步步了解如何使用这个工具。

一、 基本参数输入区 – 您的投资蓝图

这个区域是您规划的起点，请填入您的基本投资信息：

• 初始本金 (元): 您开始时投入的第一笔钱。如果您是从零开始定投，可以填 0。
• 预期年化收益率 (%): 您的投资或存款预计的年平均回报率。例如，银行存款利率为2.5%，某基金预期回报为8%，就分别填入2.5或8。
• 投资/存款年限 (年): 您计划持续投资或储蓄的总年数。可以输入小数，如 1.5 代表一年半。
• 复利计算频率: 利息多久计算一次并加入本金产生新的利息。频率越高，利滚利的效果越明显。
  • 每日复利: 将按每年360天计算日利率进行复利。
• 是否启用定投: 这是我们计算器的核心功能开关！打开它，开始您的定投规划。

二、 定投参数设置区 – 持续投入的力量

当您启用定投后，需要设置以下参数：

• 每次定投金额 (元): 您每次定期投入的金额。
• 定投频率: 您多久投一次钱，可以是每月、每季度或每年。
• 定投时间点:
  • 期初投入: 在每个定投周期（如每月、每季、每年）的第一天投入。这笔钱会立即开始参与本周期的计息，收益更高。
  • 期末投入: 在每个周期的最后一天投入。这笔钱在本周期不产生利息，从下一个周期才开始计息。
• 定投资金增长: 您可以设置定投金额随时间自动增加，模拟您收入增长后的投资加码。

三、 实例讲解 – 从理论到实践

示例1：月定投，月复利 – 感受时间的魔法

小明是一名职场新人，他计划每月初将 1000 元工资存入一个预期年化收益率为 8% 的基金中，计划坚持 5 年。他初始没有本金。

如何设置？

1. 初始本金: 0
2. 预期年化收益率: 8
3. 投资年限: 5
4. 复利计算频率: 每月
5. 是否启用定投: 开启
6. 每次定投金额: 1000
7. 定投频率: 每月
8. 定投时间点: 期初投入
9. 定投资金增长: 无增长

点击“计算”后，您会看到：

• 结果汇总: 清晰展示5年后他的期末总金额、总投入资本（1000 * 12 * 5 = 60000 元）以及总利息收益。
• 逐期明细表: 您会看到一个包含60行（5年*12个月）的详细表格。
  • 第一行 (1月初): 他投入1000元，期初金额为0，期末金额为1000元。
  • 第二行 (1月末): 时间点描述为“1月末”，这一行会显示上个月产生的利息（1000 * 8%/12），并将其加入本金。
  • 第三行 (2月初): 他再次投入1000元，期初金额是上个月的本息合计…
  • 如此循环，完美展示了“利滚利”的过程。

这个例子展示了定投复利计算器如何模拟最经典的月定投场景。

示例2：年定投，月复利 – 使用每年定存复利计算器

李女士每年年底会有一笔 50000 元的年终奖，她想将其用作定投，投资一个年化收益 5% 的稳健产品，并希望利息能按月复利。她计划投资 3.25 年（即3年零一个季度）。

如何设置？

1. 初始本金: 0
2. 预期年化收益率: 5
3. 投资年限: 3.25
4. 复利计算频率: 每月
5. 是否启用定投: 开启
6. 每次定投金额: 50000
7. 定投频率: 每年
8. 定投时间点: 期初投入 (我们假设她一拿到年终奖，即年初就投进去)

点击“计算”后，我们的每年定存复利计算器模块会这样工作：

• 逐期明细表:
  • 第一年: 在“第一年初”这一行，您会看到投入了50000元。接下来的11行（1月末、2月末…）都会显示“复利”，利息会逐月计算并滚入本金。
  • 第二年: 在“第二年初”这一行，再次投入50000元，账户总额会跃升，然后继续享受月复利。
  • 第三年: 重复第二年的过程。
  • 最后的0.25年（3个月）- “尾部”利息处理：
    • 在“第四年初”这一行，投入第四笔50000元。
    • 由于总投资时长只到3.25年，这笔新的50000元和之前累积的所有本息，只会再享受3个月的计息。
    • 计算器会按实际持有天数比例计算这最后3个月的单利利息，确保您的每一分钱在它存在的每一天都被计息。
    • 最后一条明细会是“投资期结束（尾部结算）”，清晰展示这部分按比例计算的利息。

这个例子展示了我们的复利定投计算器如何智能处理复利频率高于定投频率，以及投资时长不是整数年的复杂情况。

示例3：期末投入的特殊规则 – 最后一期不投入

假设您设置了 1 年的投资期，每月定投 1000 元，每月复利，但选择的是 期末投入。

• 计算逻辑: 您会在1月末、2月末…直到11月末，共投入11次。在12月末，由于投资即将结束，此时投入的资金没有时间再产生任何利息，因此计算器会智能地判断最后一期不应投入。
• 结果: 您的总投入将是 11000 元，而不是12000元。这是为了模拟最真实的投资情况，避免无效投入。

四、总结

我们的定投复利计算器不仅是一个简单的数学工具，更是一个强大的财务规划伙伴。它通过精确的逻辑和透明的明细，帮助您理解：

• 期初投入 vs 期末投入的细微差别。
• 不同复利频率和定投频率组合下的收益变化。
• 投资时长存在“零头”时，每一笔资金的尾部利息如何被公平计算。

现在就开始使用我们的定投复利计算器(免费版)，开启您的财富增值之旅吧！