技能提升网应收账龄表里，INV-104 已逾期 12 天；当天的银行流水里，又出现一笔金额完全相同的到账。财务如果只看账龄表，会催错人；如果只凭金额认定已付，也可能把另一位客户的款配到这张发票上。
催收前真正费时间的不是写邮件，而是回答一个更基础的问题：这张发票到底有没有结清。AI 可以把不同系统里的记录排到同一张核对表中，但付款认定仍要有可追溯的依据。
先把“逾期”当成待核状态
从应收账龄导出发票号、客户、开票日、到期日、币种、含税金额和账面余额；再取最近一段时间的银行、PayPal 或其他收款记录。退款、冲销、手续费和分批付款也要保留，不能只给一列净入账金额。
Invoice Chase 会从应收账龄出发，交叉检查近期收款，再按客户付款历史准备不同语气的提醒。它的原始流程要求所有者批准后才发送，这个门槛应当保留。
匹配付款不能只比较金额
可靠的匹配至少同时看客户主体、金额与币种、到账时间、付款附言、发票号和是否存在拆分付款。金额相同只能成为候选证据。若客户用关联公司付款，或一次支付多张发票，AI 应把它标成待确认，而不是自动改成已结清。
可以让 AI 输出三种状态：已找到足够证据、未找到收款、存在冲突待人工查。第三种状态最重要，它避免系统为了给出答案而隐藏不确定性。
核对表应该直接决定下一步
表中的案例为虚构数据。INV-104 找到同额款，但附言没有发票号，所以动作是查付款主体与附言；INV-118 没有发现收款，才进入催款草稿。若发现到账，应先由财务完成核销或说明未核销原因，不能一边标记已付、一边继续催款。
邮件语气来自历史，不来自情绪
确认未付款后，再看客户过去是稳定准时、偶尔延迟还是多次逾期。稳定客户可用友好提醒并附发票信息；重复逾期客户可以明确余额、原到期日和回复要求。不要加入没有合同依据的滞纳金，也不要让模型自行威胁暂停服务。
每封草稿旁边应显示采用该语气的依据。负责人需要核对收件人、金额、币种、付款入口、合同条件和附件，然后单独批准发送。
这些情况应暂停催收
- 金额相同但付款人无法对应客户。
- 客户声称已付款，但收款系统存在延迟或人工入账。
- 发票正在争议、退款、抵扣或重开。
- 合同主体、币种或税额与应收记录不一致。
最终完成标准不是“邮件已写好”，而是每张发票都有付款状态、证据位置、处理人和下一步。只有状态明确为未付且邮件内容复核通过，才进入发送队列。
