提前还款房贷缩短年限计算器

欢迎使用 房贷缩短年限计算器 (提前还款计算器)

本工具（也称为“贷款缩短年限计算器”或“提前还款房贷缩短年限计算器”）旨在帮助您详细计算在贷款期间进行提前还款（包括一次性还清或部分提前还款）后，对您的还款计划（如月供、还款年限）以及总利息可能产生的影响。特别是当您考虑通过部分提前还款来缩短贷款年限时，本计算器能提供精确的参考。

为了获得最准确的计算结果，请您仔细填写以下各项信息。

一、如何填写贷款基本信息

这部分信息用于描述您原始的贷款情况。

1. 贷款总额 (元):
   • 说明: 请输入您最初申请的贷款总金额，单位为人民币元。
   • 示例: 如果您的贷款总额是100万元，请输入 1000000。
2. 贷款期限:
   • 贷款总期数 (月):
     • 说明: 请输入您贷款合同上约定的总还款期数，单位为月。这是最精确的输入方式。
     • 示例: 如果您的贷款期限是20年，则总期数为 20 * 12 = 240 个月，请输入 240。
   • 常用年限 (下拉选择):
     • 说明: 您也可以从下拉框中选择一个常用的贷款年限（如“20年”），系统会自动为您换算成月份并填入上方的“贷款总期数 (月)”输入框。如果您选择“自定义”，则可以直接在月份输入框中填写。
     • 示例: 选择“15年”，月份框会自动显示 180。
3. 还款方式:
   • 说明: 请根据您的贷款合同选择还款方式。
     • 等额本息: 每月还款额（本金+利息）固定，但每月偿还的本金和利息比例会变化，前期利息较多。
     • 等额本金: 每月偿还的本金固定，利息随剩余本金减少而减少，因此月供逐月递减。
   • 示例: 如果您每月还款金额都一样，通常是“等额本息”。
4. 首次还款年月:
   • 说明: 请选择您开始归还第一期贷款的年份和月份。
   • 示例: 如果您从2020年8月开始还第一笔贷款，请选择 2020-08。
5. 历史利率变动记录:
   • 说明: 这是本提前还款房贷缩短年限计算器的核心功能之一，用于处理贷款期间利率发生多次调整的情况。如果您的贷款利率在还款期间发生过变动（例如，由于LPR调整），请务必在此处准确添加每一条变动记录，以确保计算的准确性。
   • 初始利率:
     • 生效年月: 通常与您的“首次还款年月”一致。
     • 年利率 (%): 输入该生效年月的实际贷款年利率。
     • [计算LPR利率] 按钮: 如果您的利率是基于LPR加减点形成的，可以点击此按钮。在弹出的“LPR利率计算器”窗口中，输入当时的LPR报价和您的加/减基点（BP）或折扣比例，计算器会自动算出最终利率，点击“确认并使用此利率”即可填入。
       • LPR计算示例: LPR为3.95%，您加了20个基点（0.20%），则实际利率为4.15%。在模态窗口输入LPR 3.95，选择“加/减基点”，输入基点 20，计算结果会显示 4.15。
   • [+ 添加利率变动] 按钮:
     • 说明: 如果您的贷款利率在之后发生过变化，请点击此按钮添加新的利率记录。
     • 生效年月: 选择新的利率开始生效的年份和月份。
     • 年利率 (%): 输入该新利率。同样可以使用旁边的 [计算LPR利率] 按钮辅助计算。
     • [ – 删除此条 ] 按钮: 如果不小心添加错误，可以删除该条记录。
   • 重要提示: 请务必按照时间先后顺序添加所有利率变动。第一条记录应为您的初始贷款利率。
   • 示例:
     1. 初始利率：生效年月 2020-08，年利率 4.90%。
     2. 点击 [+ 添加利率变动]。
     3. 第一次变动：生效年月 2021-01，年利率 4.65% (LPR调整导致)。
     4. 点击 [+ 添加利率变动]。
     5. 第二次变动：生效年月 2022-01，年利率 4.45% (LPR再次调整)。

二、如何填写提前还款计划

这部分信息用于描述您本次计划进行的提前还款操作。

1. 计划提前还款年月:
   • 说明: 请选择您打算进行提前还款操作的年份和月份。本计算器将按如下规则处理：您在该月仍按原计划（使用当月适用的历史利率）归还正常的月供，您额外输入的“提前还款金额”是在此正常月供还清后，用于进一步冲抵剩余本金。新的还款计划（如新月供或新期限）将从该月的下一个月开始生效。
   • 示例: 如果您计划在 2024-06 进行提前还款，那么2024年6月的正常月供会按时扣除，您额外支付的提前还款款项用于减少2024年6月底的剩余本金，新的月供或期限将从2024年7月开始计算。
2. 提前还款方式:
   • 说明: 请选择您希望的提前还款类型。
     • 一次性全部还清: 您希望通过本次操作将剩余贷款全部还清。
     • 部分提前还款: 您希望偿还一部分贷款本金，但不清偿全部。
3. 提前还款金额 (元) (若选择“部分提前还款”):
   • 说明: 如果您选择“部分提前还款”，请在此输入您计划额外偿还的本金金额。
   • 示例: 如果您计划部分提前还款10万元，请输入 100000。
4. 还款后处理方式 (若选择“部分提前还款”):
   • 说明: 这是“部分提前还款”后，您希望如何调整后续还款计划的关键选项。
     • 月供不变，缩短还款期限: 您希望保持每月还款金额大致不变（或接近原等额本息月供），通过这种方式来尽快还清贷款，从而缩短总的还款年限。这是很多用户使用房贷缩短年限计算器的主要目的。
     • 期限不变，减少月供金额: 您希望总的还款年限保持不变，但降低之后每月的还款压力，即减少月供金额。
   • 示例:
     • 如果您想尽快还完，减轻长期利息负担，且当前月供可以承受，应选择“月供不变，缩短还款期限”。
     • 如果您想降低眼前的月度还款压力，则选择“期限不变，减少月供金额”。
5. 新贷款年利率 (%)(若选择“部分提前还款” – 从次月生效):
   • 说明: 在部分提前还款后，银行有时可能会根据当时政策调整您剩余贷款的利率。
     • 默认值: 计算器会自动填入您“历史利率变动记录”中，在“计划提前还款年月”当月生效的那个利率。
     • 修改: 如果您知道或预计银行会调整为新的利率，请在此处输入新的年利率。
     • [计算LPR利率] 按钮: 同样，您可以使用此按钮通过LPR方式计算并填入新的贷款年利率。
   • 示例: 如果原利率为4.45%，但您预计提前还款后银行会将剩余贷款利率调整为4.20%，则在此输入 4.20。如果银行不调整，则保持默认值即可。

三、查看计算结果

在您填写完所有必要信息后，点击“计算”按钮，系统将为您展示详细的计算结果，主要包括：

1. 原始贷款摘要:
   • 回顾您输入的原始贷款信息，包括基于历史利率计算的总利息和总还款额。
2. 提前还款操作结果:
   • 显示您计划提前还款的年月。
   • 如果您选择“一次性全部还清”，会显示当月正常月供后，您还需要额外支付多少金额才能结清。
   • 如果您选择“部分提前还款”，会显示当月正常月供金额、您额外支付的提前还款金额，以及这笔金额实际冲抵了多少本金。还会显示您为剩余贷款设定的新年利率。
3. 提前还款后新方案:
   • 这是核心结果之一。根据您选择的“还款后处理方式”（缩短期限或减少月供），详细列出：
     • 新的月供金额。
     • 新的还款期限（还剩多少期/多少年多少月）。
     • 新的还款结束年月。
     • 按新方案和新利率计算，未来还需支付的总利息。
4. 节省利息分析:
   • 已偿还利息总额: 到您计划提前还款的那个月为止，您已经支付了多少利息。
   • 提前还款后，未来仍需支付的总利息: 根据您的新还款方案计算得出。
   • 节省的总利息金额: 这是您最关心的数字！通过本次提前还款，您总共能节省多少利息支出。
   • 缩短的还款时间: 如果您选择了“月供不变，缩短还款期限”，这里会显示您的贷款期限缩短了多久。
5. 新的还款计划表:
   • 提供一个详细的表格，列出从提前还款后的下一个月开始，每一期新的还款计划，包括每期应还的本金、利息和剩余本金。
   • 您还可以将此计划表导出，方便保存和查阅。

四、重要提示与免责声明

• 本贷款缩短年限计算器（或提前还款房贷缩短年限计算器）提供的所有计算结果仅供参考，实际金额、利率调整、提前还款政策等均以您贷款银行的最终确认为准。
• 不同银行的具体政策可能存在差异，建议在进行任何提前还款操作前，务必详细咨询您的贷款银行。
• 计算结果的准确性高度依赖于您所输入信息的准确性和完整性，特别是“历史利率变动记录”。