公积金提前还贷计算器

欢迎使用 公积金提前还款计算器 (同样适用于商业贷款)

亲爱的用户，您好！

本 公积金提前还款计算器 (也常被称为 公积金贷款提前还款计算器 或 公积金提前还贷计算器) 旨在帮助您精确计算在有或无历史利率变动的情况下，进行提前还款（无论是部分还款还是一次性还清）所能节省的利息，以及提前还款后的新还款计划。本工具支持等额本息和等额本金两种还款方式，并能处理LPR（贷款市场报价利率）的计算。

请仔细阅读以下说明，以便更好地使用本计算器。

一、如何填写【贷款基本信息】

这部分信息用于确定您原始贷款的详细情况。

1. 贷款总额 (元):
   • 请填写您最初申请的贷款总金额。
   • 例如：500,000
2. 贷款期限:
   • 贷款总期数 (月): 请直接输入您的贷款总共需要还款的月份数。
   • 常用年限: 这是一个辅助下拉框，您可以选择常用的贷款年限（如1年到30年）。选择后，旁边的“贷款总期数 (月)”会自动填充对应月份。您仍可手动修改月份数。
   • 例如：如果您贷款20年，可以直接在“贷款总期数 (月)”输入框填写 240。或者，您可以从“常用年限”下拉框选择“20年”，月份框会自动显示“240月”。
3. 还款方式:
   • 请根据您的贷款合同选择：
     • 等额本息: 每月还款总额固定，其中本金部分逐月增加，利息部分逐月减少。
     • 等额本金: 每月偿还的本金固定，利息随剩余本金逐月减少，因此月供逐月递减。
4. 首次还款年月:
   • 请使用年月选择器准确选择您开始第一期还款的年份和月份。
   • 例如：2021-08
5. 历史利率变动记录:
   • 这是本计算器的核心功能之一，用于精确计算有多次利率调整的贷款。
   • 初始条目/第一条利率:
     • 生效年月: 通常与您的“首次还款年月”一致。
     • 年利率 (%): 填写您贷款开始时的年利率。
     • [计算LPR利率] 按钮: 如果您的利率是基于LPR的，点击此按钮。
   • [ + 添加利率变动 ] 按钮: 如果您的贷款在后续期间发生过利率调整（例如银行每年根据LPR调整），请点击此按钮添加新的利率记录。
     • 生效年月: 填写该次利率调整开始生效的年份和月份。
     • 年利率 (%): 填写调整后的新年利率。
     • 同样可以使用旁边的 [计算LPR利率] 按钮。
     • 您可以添加多条利率变动记录，请务必按时间顺序添加。
   • 举例：您的公积金贷款从2020年6月开始，初始利率为3.25%。
     1. 第一条记录：生效年月 2020-06，年利率 3.25%。
     2. 银行在2022年1月将您的利率调整为3.10%。点击 [+ 添加利率变动]，新增记录：生效年月 2022-01，年利率 3.10%。
     3. 银行在2023年1月再次将利率调整为2.85%。再次点击 [+ 添加利率变动]，新增记录：生效年月 2023-01，年利率 2.85%。

[计算LPR利率] 弹窗说明:
当您点击任一处的 [计算LPR利率] 按钮时，会弹出一个窗口：

• LPR报价 (%): 输入银行公布的当期LPR值。
• 计算方式: 选择您的利率是在LPR基础上“加/减基点(BP)”还是“按折扣比例”。
  • 基点(BP): 如果是加20个基点，输入 20；如果是减10个基点，输入 -10。
  • 折扣(%): 如果是LPR的9折，输入 90。
• 计算结果(%): 弹窗会自动显示计算出的最终年利率。
• 点击 [确认并使用此利率]，该结果会自动填入对应的年利率输入框。

二、如何填写【提前还款计划】

这部分信息用于确定您的提前还款具体安排。

1. 计划提前还款年月:
   • 请选择您打算进行提前还款操作的年份和月份。
   • 重要说明: 您选择的这个月份，仍会按照原还款计划（使用当月适用的历史利率）正常扣除当期月供。您额外输入的“提前还款金额”是在此正常月供扣除后，用于冲抵剩余本金。新的还款方案（如月供减少或期限缩短）将从下一个月开始生效。
   • 例如：您计划在2024年10月进行提前还款。那么2024年10月的月供仍按原计划扣除，您输入的提前还款金额将用于减少2024年10月底的剩余本金，新的月供或还款期限从2024年11月开始计算。
2. 提前还款方式:
   • 一次性全部还清: 选择此项，表示您希望将剩余贷款本金全部还清。
   • 部分提前还款: 选择此项，表示您只偿还一部分贷款本金。
3. 提前还款金额 (元) (若选择“部分提前还款”):
   • 填写您打算额外提前偿还的本金金额。
   • 例如：100,000
4. 还款后处理方式 (若选择“部分提前还款”):
   • 月供不变，缩短还款期限: 您未来每月的还款金额基本保持不变（或与提前还款前最近一期月供接近，特别是原为等额本息时），但总的还款时间会缩短。
   • 期限不变，减少月供金额: 您总的还款时间不变，但未来每月的还款金额会减少。
5. 新贷款年利率 (%) (若选择“部分提前还款”):
   • 填写部分提前还款后，剩余贷款将采用的年利率。
   • 默认值: 计算器会自动将此利率填充为您“历史利率变动记录”中，适用于“计划提前还款年月”当月的那个利率。
   • 如果银行告知您，在部分提前还款后，剩余贷款的利率会发生变化，请在此处手动修改。
   • 您也可以使用旁边的 [计算LPR利率] 按钮为此新利率进行计算。
   • 例如：根据历史利率记录，您在“计划提前还款年月”当月的利率是2.85%。此框会默认显示2.85%。但如果银行通知您，部分提前还款后，剩余贷款利率将调整为2.75%，您需要在此手动修改为 2.75。

三、如何理解【计算结果】

当您填写完所有信息并点击计算后，下方会展示详细的计算结果：

1. 原始贷款摘要:
   • 回顾您输入的贷款总额、期限、还款方式、首次还款年月以及所有历史利率记录。
   • 展示按原始计划（并考虑历史利率变动）计算的总利息、总还款额和预计的还款结束年月。
   • 还会显示原始月供情况（等额本息的月供，或等额本金的首/末月月供，这些都会因历史利率调整而变化）。
2. 提前还款操作结果:
   • 显示您选择的提前还款年月。
   • 若一次性全清: 显示您在当月正常还款后，需要额外一次性支付多少金额才能结清贷款。
   • 若部分提前还款: 显示您当月的正常月供金额（参考），您额外支付的提前还款金额，以及这笔金额实际冲抵了多少本金。同时会显示剩余贷款将采用的“新贷款年利率”。
3. 提前还款后新方案 (从次月生效):
   • 明确指出新方案采用的年利率。
   • 根据您选择的“月供不变，缩短期限”或“期限不变，减少月供”，详细列出：
     • 新的每月月供金额。
     • 新的还款期限（剩余多少期/年月）。
     • 新的预计还款结束年月。
     • 新的剩余贷款总利息（从次月开始计算）。
4. 节省利息分析:
   • 已偿还利息总额: 截至您“计划提前还款年月”当月底，已按原始计划（考虑历史利率）支付的总利息。
   • 提前还款后，未来仍需支付的总利息: 根据新方案计算的未来利息。
   • 节省的总利息金额: 这是核心结果！它告诉您通过这次提前还款，总共能少付多少利息。
   • 缩短的还款时间: 如果您选择了“月供不变，缩短还款期限”，这里会显示您的贷款期限缩短了多少。
5. 新的还款计划表:
   • 提供一个详细的表格，列出从提前还款后的下一个月开始，每一期的还款年月、应还本金、应还利息以及剩余本金。
   • 通常会提供导出功能（如导出图片），方便您保存和查阅。

四、重要提示与免责声明

• 本计算结果仅供参考，实际金额请以银行最终确认为准。
• 银行对利率调整、提前还款的具体政策可能存在差异，请务必咨询您的贷款银行。
• LPR利率未来可能发生变动。本计算器基于用户输入的历史利率和设定的未来新利率进行测算。
• 部分提前还款时，‘计划提前还款年月’当月仍按原计划还款（使用当月适用历史利率），新方案自次月生效。计算结果的准确性依赖于您提供的历史利率信息的完整性和准确性。

希望这份详细的使用说明能帮助您顺利使用我们的 公积金提前还款计算器。如果您有任何疑问，建议对照说明多尝试几次，或咨询您的贷款银行了解具体政策。